Seguro de viaje — qué cubre realmente y cuál merece la pena

La mayoría de la gente contrata el seguro más barato sin leerlo y luego descubre que no cubre lo que necesita. Aquí va la versión sin letra pequeña.

El seguro de viaje es de esas cosas que compras esperando no necesitar nunca. Y el 90% de las veces tienes razón — no lo necesitas. Pero el 10% restante es cuando un hospital en EE.UU. te presenta una factura de 40.000$ o te cancelan el vuelo y pierdes la reserva del hotel. En ese momento, el seguro no es un gasto — es la decisión más inteligente que tomaste.

Cuándo un seguro de viaje es imprescindible

No siempre hace falta. Pero en estos casos, no salgas sin él:

• Viajes fuera de la UE: sobre todo EE.UU., Canadá, Japón, Australia y cualquier país sin acuerdo sanitario con España. Una hospitalización en EE.UU. puede costarte 5.000-50.000$.
• Actividades de riesgo: esquí, surf, senderismo de alta montaña, buceo. Los seguros básicos no cubren deportes de riesgo — necesitas uno específico o un rider adicional.
• Viajes largos o caros: si el viaje te ha costado más de 1.500€, el seguro de cancelación puede salvarte si surge algo inesperado antes de salir.
• Condiciones médicas preexistentes: si tienes alguna enfermedad crónica, asegúrate de que la póliza la cubre — muchos no lo hacen por defecto.

Con Salma

"Voy a esquiar 5 días a Austria en enero, somos 2. ¿Qué seguro necesitamos?" Salma te dice exactamente qué coberturas necesitas para esquí (deportes de invierno, repatriación médica, equipamiento), qué compañías ofrecen eso a buen precio, qué excluye cada una, y el coste real estimado para que el viaje esté bien cubierto sin pagar de más.

Lo que cubre un seguro básico (y lo que no)

Suele cubrir:

• Asistencia médica en el extranjero (con límite, ojo al importe máximo)
• Repatriación en caso de enfermedad grave o fallecimiento
• Responsabilidad civil (si dañas algo o a alguien)
• Pérdida de equipaje (con franquicia y límite bajo, generalmente 300-600€)

Suele NO cubrir:

• Deportes de riesgo (esquí, buceo, escalada, ciclismo de montaña)
• Enfermedades preexistentes no declaradas
• Cancelación del viaje por "cambio de planes" sin causa justificada
• Objetos de valor robados (portátil, cámara, joyería) — suelen tener límites muy bajos
• Vuelos comprados con puntos o millas
• Pandemias o epidemias (en muchas pólizas)

Las compañías más usadas por viajeros españoles

• Iati: la favorita de los viajeros habituales. Buena cobertura, precio razonable, buena atención. Tienen pólizas anuales para quienes viajan mucho.
• Chapka: muy buena para deportes de aventura. Especializada en viajes activos.
• AXA Travel: amplia red internacional, buena para EE.UU. y Asia.
• Tarjeta de crédito: muchas tarjetas de crédito Visa Infinite, Mastercard Gold o similares incluyen seguro de viaje básico. Revisa las condiciones — a veces hay que pagar el viaje con esa tarjeta para activarlo.

Seguro anual vs por viaje

Si viajas más de 2-3 veces al año, una póliza anual suele salir más barata que contratar por viaje. Las pólizas anuales de Iati o AXA para viajes de hasta 60-90 días por viaje cuestan entre 80-150€/año — menos que dos seguros por viaje a destinos lejanos.

Cómo usar el seguro cuando lo necesitas

1. Guarda el número de asistencia 24h en el móvil antes de salir (no en el email, en los contactos)
2. Llama ANTES de ir al médico o al hospital — el seguro puede coordinar directamente con el centro
3. Si no puedes llamar antes, guarda todas las facturas y llama después
4. No firmes documentos en idiomas que no entiendes sin traducción
5. Pide siempre el número de expediente de tu reclamación